Один из главных врагов инвестора — кто он?
На ум сразу приходят классические претенденты: инфляция, рыночные кризисы, брокерские комиссии и многое другое. Но сегодня речь пойдет вовсе о другом — о когнитивных ошибках. Их у нас с вами великое множество, но среди них есть то, что мешает нам принимать взвешенные решения, как на повседневной основе в условном магазине, так и в инвестициях.
▪️Это «ментальный учет» (с англ. mental accounting) — когнитивное искажение, при котором мы принимаем финансовые решения от мала до велика, основываясь на собственных представлениях о наших доходах/расходах и сбережения.
Ключевое здесь — именно представление. То есть то, что не зафиксировано и не категоризировано на каком-то носителе.
Такая привычка чревата тем, что мы склонны завышать одни категории и занижать другие. Результат: переплаты на пустом месте, инвестиционные решения, которые приводят к излишней концентрации той или иной позиции и т.д.
Ситуация ухудшается в разы, когда есть разные источники дохода, разные инвестиционные счета. Не говоря о том, что наличие долгов все еще больше усугубляет.
Что делать?
Волшебной таблетки здесь нет. Рано или поздно придется начать считать. Хорошая новость — есть куча удобных инструментов для этого. И использовать их лучше в совокупности.
На первом месте Excel или Google Sheets. Это не совсем удобное решение «с телефона», однако дает практически безграничные возможности для кастомизации: от различных категорий учета, до сборного инвестиционного портфеля со всех счетов. Списки, дашборды, диаграммы — визуализация на любой вкус.
Специальные приложения вроде CoinKeeper. Больше подойдет для учета доходов/расходов. Чем проще и понятнее приложение, тем лучше — ваша задача отследить ключевые расходы по категориям. Главное — записывать все сразу. Поверьте, мотивация раскладывать накопленные чеки раз в неделю падает после первого подсчета.
Вместо этого: определили категории, зафиксировали операцию сразу после проведения, раз в месяц занесли в таблицу (Excel/Google).
Можно ли использовать приложения банков?
Несмотря на то, что российский банкинг впереди планеты всей и почти в каждом уважающем себя приложении есть встроенная функция категорий доходов/расходов — это не лучший вариант из-за недостаточного грануляции категорий. Кроме того, даже если все категории вам подходят, приложение не учтет наличные траты или списания с карт других банков.
Вывод. В финансах, да и не только, мы привыкли видеть только внешних «врагов», но одной из главных причин отсутствия достижения финансовых целей по прежнему остается человек, которого мы видим по утрам в зеркале.